Blockchain für Versicherungen: Wichtige Anwendungsfälle und Tipps zur Implementierung

Banken, Versicherungen und andere Finanzdienstleister tauschen aus regulatorischen Gründen keine KYC-Informationen aus und zwingen ihre Kunden, dieselben Daten mehrfach einzugeben. Infolgedessen verschwenden die Finanzinstitute Zeit mit der Durchführung von Arbeiten, die bereits erledigt wurden, und erzeugen untereinander Datendiskrepanzen. Blockchain ist in der Lage, diese Probleme zu lösen, da sie es den kooperierenden Versicherern ermöglicht, KYC- und AML-Daten innerhalb einer privaten Blockchain gemeinsam zu nutzen. Auf diese Weise geben die Kunden die Daten nur einmal ein, so dass sie sicher in einer privaten Blockchain-basierten Datenbank geteilt werden können. Die Versicherer wiederum müssen keine übermäßigen Ressourcen für die Verarbeitung von Kundendaten aufwenden, da diese unveränderbar auf der Blockchain gespeichert sind. Itransition ist bereit, eine solche KYC-Verifizierungsanwendung unter Verwendung von Blockchain und nicht-fungiblen Token (NFT) zu entwickeln, die den sicheren Austausch von Kundendaten innerhalb einer privaten Blockchain-basierten Datenbank ermöglichen wird. Darüber hinaus kann Blockchain auch die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften rationalisieren und die Compliance-Kosten erheblich senken. Die Versicherer müssen Compliance-Berichte nicht mehr manuell einreichen, da die Aufsichtsbehörden in Echtzeit auf alle erforderlichen Informationen in der Blockchain zugreifen können.

Eines der größten Probleme der Versicherungsbranche ist der Mangel an Vertrauen und Transparenz, denn laut einer IBM-Studie haben 42 % der Kunden kein Vertrauen in ihre Versicherer. Diese Statistik ist wirklich alarmierend, denn Vertrauen ist die Grundlage langfristiger Kundenbeziehungen. Dieser Mangel an Vertrauen beruht auf Gegenseitigkeit, da die Kunden oft denken, dass die Versicherer absichtlich bei den Auszahlungen knausern, während die Versicherer gezwungen sind, jeden Anspruch sorgfältig zu prüfen, um Betrugsrisiken zu minimieren. Es ist jedoch keine Überraschung, dass Versicherungen ein attraktives Feld für Betrüger sind. Da mehrere Versicherer und Rückversicherer ständig ihre Papiere untereinander austauschen, haben Kriminelle reichlich Gelegenheit, für einen einzigen Unfall mehrere Ansprüche geltend zu machen. Mithilfe von Blockchain können Versicherer Betrug bekämpfen, indem sie Schadendaten dauerhaft speichern und mit allen Mitgliedern des Netzwerks teilen. Dadurch wird das Risiko von Doppelbuchungen, Fälschungen und anderen Arten von Versicherungsbetrug erheblich verringert.

Bei der Rückversicherung gibt es in der Regel eine Vielzahl von Parteien, darunter Kunden, Makler und Rückversicherungsunternehmen selbst, die alle unterschiedliche Datenstandards verwenden. Dies erschwert den Abgleich erheblich und stört den Informationsfluss zwischen den Parteien. Beispielsweise deckt die Schadenexzedenten-Rückversicherung, die häufig bei Katastrophenereignissen zum Einsatz kommt, alle Schäden ab, die über einen bestimmten Schwellenwert hinausgehen, wobei die Rückversicherer häufig die Verlustanteile mit dem Zedenten teilen, um eine übermäßige Verantwortung zu vermeiden. Auf diese Weise wird die Rückversicherung zu einem immer komplexeren und ressourcenintensiveren Prozess, da mehrere Parteien endlos Dokumente miteinander austauschen müssen, da jeder vom Versicherten eingereichte Anspruch einen Abgleich zwischen allen Beteiligten erfordert.

Bei Peer-to-Peer-Versicherungen schließt sich eine Gruppe von Personen zusammen und versichert sich gegenseitig gegen verschiedene Risiken. P2P-Versicherungen machen eine zentrale Behörde überflüssig, senken die Gemeinkosten und ermöglichen es den Versicherungsnehmern der Gruppenmitglieder, am Ende des Versicherungszeitraums ihre Rückerstattung zu erhalten. Diese Vorteile werden jedoch in der Regel durch das mangelnde Vertrauen zwischen den Gruppenmitgliedern beeinträchtigt. Blockchain kann genau diese fehlende Komponente sein, die ein P2P-Transaktionsnetzwerk autark und vertrauenswürdig macht. Durch den Einsatz intelligenter Verträge können P2P-Gruppen die Auszahlung von Ansprüchen zumindest teilweise automatisieren.

In der Welt der Kryptowährungen wie Bitcoin sind Plattformen für die Kreditvergabe und finanzielle Absicherung zur Norm geworden. Kreditnehmer und Kreditgeber können sich direkt verbinden, indem sie verschiedene On-Chain-Protokolle wie Aave oder Lyra nutzen. Mit Hilfe von intelligenten Verträgen implementiert AAVE Kreditmechanismen, während LYRA Finanzinstrumente zur Absicherung anbietet. Im Gegensatz zu den traditionellen Finanzmärkten sind die Märkte für Kryptowährungen jedoch von Natur aus volatil und anfällig für unerwartete Ereignisse. Dies bedeutet, dass der Wert der Sicherheiten der Kreditnehmer plötzlich sinken kann, was die Kreditvergabe auf dezentralen Plattformen zu einem unvertretbaren Risiko macht.

Mit versicherungsgebundenen Wertpapieren können sowohl Versicherer als auch Rückversicherer Risiken auf die Kapitalmärkte statt auf andere kommerzielle Versicherungsunternehmen übertragen. Obwohl ILS dies nicht zwangsläufig impliziert, sind diese Wertpapiere in den meisten Fällen an bestimmte Katastrophenereignisse gebunden. Im Wesentlichen geben Versicherungsgesellschaften Katastrophenanleihen aus, um Kapital zu beschaffen und potenzielle Verluste zu decken. Für Anleger bieten ILS eine Möglichkeit, Renditen zu erzielen, die nicht an die traditionellen Finanzmärkte gebunden sind.